Der Jahreswechsel ist die perfekte Zeit für gute Vorsätze – und was könnte besser sein, als die eigenen Finanzen auf Vordermann zu bringen? Für junge Erwachsene, die sich bisher nicht viel mit Geldanlagen beschäftigt haben, mag das Thema komplex und einschüchternd wirken. Doch keine Sorge: Hier erfährst du, wie man mit kleinen Beträgen clever spart und investiert, um 2024 finanziell durchzustarten.
Warum sollte man jetzt mit dem Investieren beginnen?
Zeit ist Geld – dieser Satz trifft besonders beim Investieren zu. Der Schlüssel zum Vermögensaufbau liegt im sogenannten Zinseszinseffekt: Je länger dein Geld investiert ist, desto mehr kann es wachsen. Selbst kleine Beträge haben eine enorme Wirkung, wenn sie regelmäßig angelegt werden. Hier ein Beispiel:
- Stell dir vor, du legst monatlich 50 Euro bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % an (z. B. in einem ETF).
- Nach 10 Jahren hättest du bereits rund 8.700 Euro – obwohl du selbst nur 6.000 Euro eingezahlt hast.
- Gibst du deinem Geld 20 Jahre Zeit, wächst es auf fast 26.000 Euro an.
Das zeigt: Es ist nie zu früh und nie zu wenig, um mit dem Investieren zu starten.
Schritt 1: Einen Überblick über die Finanzen schaffen
Bevor du ans Investieren denkst, solltest du deine Einnahmen und Ausgaben analysieren. Hier einige Tipps:
- Budget aufstellen: Schreibe auf, wie viel du monatlich verdienst und wofür du dein Geld ausgibst. Apps wie „Mint“ oder „YNAB“ können dabei helfen.
- Sparpotenzial erkennen: Vielleicht trinkst du täglich einen Coffee-to-go? Das sind schnell 60 Euro im Monat, die du stattdessen investieren könntest.
- Notgroschen aufbauen: Lege zuerst 3 bis 6 Monatsgehälter als Reserve beiseite. Dafür eignet sich ein Tagesgeldkonto.
Schritt 2: Die ersten Schritte ins Investieren wagen
Für Einsteiger sind folgende Optionen besonders empfehlenswert:
1. ETFs – die einfache Lösung für Anfänger
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Fonds, der einen Börsenindex wie den DAX oder S&P 500 abbildet. Damit investierst du automatisch in viele verschiedene Unternehmen. Vorteile:
- Geringe Kosten: ETFs sind viel günstiger als aktiv gemanagte Fonds.
- Breite Streuung: Dein Risiko wird verteilt, weil du nicht alles auf eine Karte setzt.
- Einfache Handhabung: Viele Banken und Broker bieten ETF-Sparpläne ab 25 Euro pro Monat an.
Ein beliebter ETF für Einsteiger ist z. B. der MSCI World, der über 1.600 Unternehmen aus Industrieländern abdeckt.
2. Aktien – für Mutige mit Geduld
Wenn du dich für einzelne Unternehmen interessierst, kannst du auch direkt Aktien kaufen. Achte dabei auf:
- Langfristige Perspektive: Aktien schwanken stark. Investiere nur Geld, das du langfristig entbehren kannst.
- Solide Unternehmen: Informiere dich gründlich und setze auf Firmen mit einer stabilen Marktposition.
3. Alternativen: Robo-Advisors und Apps
Robo-Advisors wie Scalable Capital oder Quirion übernehmen das Investieren für dich. Mit einer App wie „Trade Republic“ kannst du einfach loslegen, ohne tiefes Vorwissen zu haben.
Schritt 3: Sparen und Investieren kombinieren
Finanzielle Freiheit bedeutet nicht, jeden Cent zu sparen. Der Trick liegt im richtigen Mix:
- 50-30-20-Regel: Teile dein Einkommen so auf: 50 % für Lebenshaltungskosten, 30 % für Freizeit und 20 % fürs Sparen und Investieren.
- Automatisierung: Richte Daueraufträge für Sparpläne ein, damit du nicht in Versuchung gerätst, das Geld auszugeben.
- Erfolge feiern: Gönne dir gelegentlich etwas Schönes, damit der Spaß nicht auf der Strecke bleibt.
Typische Fehler vermeiden
Anfänger machen häufig diese Fehler:
- Angst vor Verlusten: Wer in Panik verkauft, verliert oft mehr Geld. Bleib ruhig und denke langfristig.
- Zu hohe Erwartungen: Investieren ist kein Glücksspiel. Geduld ist entscheidend.
- Alles auf eine Karte setzen: Streue dein Geld, um Risiken zu minimieren.
Finanztipps für 2025: So bleibt dein Geld sicher und wächst
Hier sind weitere Hacks, um deine Finanzen zu verbessern:
- Vermeide Konsumschulden: Nutze Kreditkarten nur, wenn du sicher bist, die Rechnung pünktlich zu bezahlen.
- Bildung zahlt sich aus: Bücher wie „Rich Dad Poor Dad“ oder Podcasts wie „Finanzfluss“ bieten wertvolles Wissen.
- Steuern optimieren: Investiere in steuerlich vorteilhafte Anlagen wie einen ETF-Sparplan im Rahmen des Sparerpauschbetrags.
Unsere Unterstützung für deinen finanziellen Erfolg
Die ersten Schritte in die Welt der Finanzen zu gehen, ist oft eine Herausforderung – doch du musst diesen Weg nicht allein bestreiten. Als treue Berater stehen wir von Profina Deutschland an deiner Seite und helfen dir, individuelle Lösungen für deine Spar- und Investitionsziele zu entwickeln. Gemeinsam finden wir den besten Weg, dein Geld sinnvoll anzulegen und langfristig zu vermehren.
Egal, ob du Fragen zu ETFs, Aktien oder anderen Anlagemöglichkeiten hast – wir begleiten dich auf jedem Schritt und sorgen dafür, dass du dich sicher und gut informiert fühlst.
Fazit: Kleine Schritte, große Wirkung
Das neue Jahr bietet die perfekte Gelegenheit, deine finanzielle Zukunft in die Hand zu nehmen. Auch mit kleinen Beträgen kannst du viel erreichen, wenn du früh beginnst und klug investierst. Der Schlüssel liegt in der Kombination aus Sparen, Disziplin und dem Wissen, wie Geld für dich arbeitet.
Mach 2025 zum Jahr, in dem du deine finanziellen Ziele erreichst – und wer weiß? Vielleicht bist du bald schon auf dem Weg zu finanzieller Freiheit! 🚀
Wir sind für dich da
Lass uns gemeinsam durchstarten und das Beste aus deinem Geld machen. Melde dich jederzeit bei Profina Deutschland – wir freuen uns darauf, dich auf deiner finanziellen Reise zu begleiten!
